Siapa pun dapat memperbaiki keuangan mereka dengan menganggapnya serius dan membuat keputusan yang tepat. Melakukan pemeriksaan keuangan pada diri sendiri setiap enam bulan dapat membantu Anda tetap pada jalur yang benar dan mencegah masalah sebelum menjadi tidak terkendali. Setelah Anda menyelesaikan tinjauan setengah tahunan, cobalah ikuti beberapa kiat pengelolaan uang terbaik kami untuk pemula. Kiat-kiat ini dapat membantu Anda mengembalikan keuangan Anda ke jalur yang benar dan membantu Anda mempersiapkan masa depan.
- Buat anggaran
Penganggaran merupakan keterampilan penting dalam mengelola keuangan. Anggaran membantu Anda melacak pengeluaran sehingga Anda dapat membayar tagihan, menghindari utang, dan menghemat uang. Anggaran tidak hanya membantu Anda mengelola keuangan secara lebih efektif, tetapi juga memberikan ketenangan pikiran karena mengetahui bahwa Anda memiliki rencana untuk menjaga stabilitas keuangan.
Membuat anggaran dimulai dengan melihat pendapatan dan pengeluaran Anda. Hitung berapa banyak yang Anda bayarkan untuk tagihan Anda setiap bulan, seperti hipotek atau sewa, utilitas, makanan, transportasi, perawatan pribadi, utang, dan hiburan. Gabungkan pengeluaran ini dan kurangi angka tersebut dari pendapatan bulanan Anda untuk melihat berapa banyak yang tersisa. Alokasikan pendapatan Anda untuk pengeluaran penting terlebih dahulu. Anda kemudian dapat memprioritaskan tabungan dan/atau pembayaran utang tergantung pada tujuan keuangan Anda.
Setelah membuat anggaran , Anda dapat mulai membuat penyesuaian kecil pada kebiasaan belanja Anda untuk memastikan Anda tidak menghabiskan lebih dari yang Anda mampu. Terakhir, pastikan untuk memperbarui anggaran Anda secara berkala, terutama saat pendapatan dan pengeluaran Anda berubah.
2. Mulai melacak pengeluaran Anda
Mungkin tampak membosankan, tetapi melacak pengeluaran Anda merupakan kiat penting dalam mengelola keuangan bagi mereka yang ingin memperbaiki situasi keuangan mereka. Hal-hal kecil seperti kopi, makan siang, dan hiburan akan bertambah secara signifikan seiring berjalannya waktu. Dengan memantau pengeluaran Anda setiap minggu, bulan, atau tahun, Anda mungkin menyadari bahwa Anda menghabiskan lebih banyak uang daripada yang Anda kira untuk barang-barang yang tidak perlu.
Ada juga beberapa aplikasi yang dapat Anda hubungkan dengan bank untuk melacak pengeluaran Anda secara otomatis. Sebagian besar aplikasi penganggaran memisahkan pengeluaran Anda ke dalam beberapa kategori, sehingga memudahkan Anda untuk melihat berapa banyak yang Anda belanjakan dalam berbagai kategori.
Setelah Anda menghitung berapa banyak yang Anda belanjakan pada setiap kategori, kenali area di mana Anda dapat mengurangi pengeluaran dan tentukan apa yang perlu dan apa yang mungkin menghalangi Anda mencapai sasaran keuangan Anda.
3. Gunakan kartu kredit dengan hati-hati
Banyak orang membayar barang dengan kartu kredit yang sebenarnya dapat mereka bayar dengan uang tunai atau kartu debit. Tentu saja, ada kartu kredit berhadiah dan ber-cashback yang terkadang dapat membuat penggunaan kartu tersebut bermanfaat. Namun, kenyataannya adalah banyak orang merasa kesulitan untuk mengelola pengeluaran dan pembayaran kartu kredit mereka secara efektif.
Bahkan jika Anda berniat baik untuk melunasi saldo setiap bulan, Anda hanya perlu satu bulan untuk membiarkan saldo tersebut terus berlanjut karena uang Anda terbatas. Bagi sebagian orang, bulan ini saldo tersebut dapat dengan cepat membengkak dan tak terkendali. Sebelum Anda menyadarinya, Anda mungkin memiliki saldo minimum yang harus dibayarkan yang menghabiskan sebagian besar arus kas Anda, sehingga Anda harus terus-menerus mengandalkan kartu kredit.
Untuk menghindari lingkaran setan ini, cukup membayar tunai atau menggunakan kartu debit dapat menghemat uang Anda setiap bulan. Biaya tambahan yang timbul ketika uang digunakan untuk membayar bunga atas saldo kartu kredit yang belum dibayar dapat bertambah secara signifikan dari waktu ke waktu.
4. Gunakan kupon
Sering kali ada sedikit stigma tentang menggunting kupon. Namun, Anda tidak perlu menghabiskan waktu berjam-jam setiap minggu untuk menggunting setiap kupon terakhir yang dapat Anda temukan.
Saat ini, internet dapat menjadi sumber yang bagus untuk menemukan kupon, yang membuat prosesnya lebih cepat dan mudah. Jika Anda pikir itu tidak sepadan, pikirkan lagi. Hanya dengan menggunakan beberapa kupon pada barang-barang yang rutin Anda beli, Anda dapat menghemat $10 atau lebih di toko per minggu. Itu mungkin kedengarannya tidak banyak, tetapi itu berarti penghematan $520 atau lebih per tahun untuk barang-barang yang Anda beli. Jumlah itu dapat digunakan untuk melunasi utang atau digunakan untuk mendanai masa pensiun Anda dengan kontribusi IRA.
5. Tetapkan tujuan keuangan yang realistis
Kita semua punya aspirasi, tetapi ada perbedaan besar antara mimpi dan tujuan. Sementara banyak orang bermimpi memiliki rumah atau menjalankan bisnis sendiri, kebanyakan orang gagal melakukan riset dan mencari tahu berapa biaya sebenarnya untuk semua itu. Untuk menetapkan tujuan yang realistis, penting untuk mengetahui apa yang benar-benar mampu Anda beli.
Misalnya, jika Anda membutuhkan uang muka sebesar $50.000 untuk membeli rumah, maka Anda dapat menetapkan sasaran target seperti memiliki rumah dalam waktu lima tahun. Daripada berfokus pada jumlah total uang muka dan berpotensi kewalahan, menetapkan sasaran yang lebih kecil sebesar $10.000 setiap tahun akan memudahkan Anda mencapai sasaran tersebut. Setelah Anda menetapkan rencana tindakan yang spesifik, Anda dapat melakukan apa saja yang diperlukan untuk mencapai sasaran tersebut.
6. Pertimbangkan untuk membayar tagihan daripada berlibur
Meskipun kita semua suka pergi berlibur, terkadang pengorbanan harus dilakukan untuk menghadapi masalah keuangan yang lebih serius yang menyebabkan Anda stres.
Beberapa orang menghabiskan ribuan dolar setiap tahun untuk liburan, tetapi masih terlilit utang atau tidak punya uang untuk masa pensiun. Salah satu cara terbaik untuk mendapatkan liburan dan melunasi utang adalah dengan bepergian ke daerah setempat. Anda tetap bisa menikmati liburan yang santai, berkesan, dan menyenangkan dengan anggaran terbatas. Kunjungi tempat-tempat wisata setempat dan jelajahi tempat-tempat yang dapat ditempuh dalam waktu satu hari berkendara dari rumah Anda. Anda mungkin akan terkejut dengan apa yang akan Anda temukan.
7. Lakukan setoran mingguan ke rekening tabungan
Kebanyakan orang hanya memiliki sedikit uang tabungan. Namun, penting untuk memiliki aset likuid untuk berjaga-jaga jika terjadi pengeluaran darurat atau Anda mengalami kehilangan pendapatan secara tiba-tiba.
Setiap minggu, Anda dapat mengatur penarikan mingguan dari rekening giro dan memasukkannya ke dalam rekening tabungan. Pendekatan tanpa campur tangan ini memastikan tabungan yang konsisten tanpa perlu memikirkannya atau bahkan mengelolanya secara aktif. Tidak perlu waktu lama sebelum Anda melihat rekening tabungan Anda bertambah. Hanya $20 seminggu akan menghasilkan $1.040 ke dalam rekening tabungan Anda setahun.
